把金融危机档在门外 今冬必学理财“36计”

      将金融危机档在门外 过冬36计之养生篇

　　不生病就能省大钱

　　一个人，如果可以活到80岁，一生在医疗费用上的开支至少需要30万；如果中间重大疾病，这笔费用就会涨到50万。所以，经济危机时期千万别生病，应多锻炼身体，但不鼓励花钱办卡去健身房，而是通过做家务、走路和慢跑养生。

　　其实很简单，家务活不要拜托保洁阿姨了，自己动手吧。工作时，养成喝水的习惯，不要用大杯，改成普通的小杯，每隔一小时就站起来加一次水。步行20分钟能到达的地方，绝不求助自行车或公交车；晚饭后，至少要下楼慢走半小时，而不是窝在沙发上养肉。购物时，尽量手里也提一些东西，而不是全放在购物车里；一天至少爬一次楼梯，而不是完全坐电梯。把去酒吧和K歌的聚会方式改成下棋或爬山，站着淋浴而不是躺在浴盆里泡澡，自己剪发而不是求助没有创意的发型师。最后，就是记得一有垃圾就扔到垃圾箱，当然，记得把不太脏的垃圾袋拿回来继续用。

　　利用网络或图书馆里的免费健康资讯，了解基本的疾病和应对方法，能不吃药就尽量别吃药。如果是简单的风寒感冒，熬点姜糖水，抱着热水袋睡一觉就好；如果是积食了，清饿几顿也没关系。学会一些可以在坐车时用的保健方法，比如扣牙、搓耳朵、做眼保健操和锻炼PC肌。有些保健是可以在看报纸时完成的，比如拔火罐、刮痧和热水泡脚。

　　优先选择游泳

　　已经办了健身卡的，转让是一种非常消极的办法，给自己造成财产损失不说，有些健身会所还会对转让会员资格设置种种障碍，比较可靠的办法是想进办法榨干卡中的每一点剩余价值。而在整个健身俱乐部当中，最能节省金钱的是游泳。

　　有些人偏爱跑步机之类的器械，但跑步机会带来大量的汗水，回家要洗许多衣服，同时跑步机还会造成跑鞋的磨损。经济不景气可能会持续3年甚至更久，这期间经常跑步是需要一笔鞋钱的。游泳不需要买鞋，还能少洗许多汗臭的衣服，节约家里的水、电和洗衣粉。
　买个小房子

　　据说《武林外传》中“郭芙蓉”的扮演者姚晨住的是60万的房子，开的是10万出头的车。没有人会笑话她，这是一种美德。

　　在已经到来而且即将持续很久的这段艰难岁月当中，没有必要跟自己过不去，实力不足的时候非要买百万级的房子，将会背上相当沉重的负担。而且别被现在不断降低的利息所迷惑，房价也还在降呢。或者说，不管降或者不降，当你花钱买了超过你支付能力的房子后，你会发现将花更多的钱支付长期贷款、税款和高昂的维护费用来充实这栋房子。即便这房子将来升值了，只要它还是房产，它所代表的钱你永远也不能用。

　　要不要提前还贷

　　买了房子的同志，一定要花点时间算清楚，在这个危机时刻，要不要提前还贷。

　　虽然贷款利率也在降低，但毕竟还是要比定期存款利率高，所以还掉贷款，也能省下一部分钱。根据最新的利率调整，五年定期存款利率为3.87，而五年以上的贷款利率为6.12，对于大额贷款，提前还了，还是可以获得一笔数目不小的盈余。

　　不过提前还贷前，得先咨询贷款银行，看是不是需要付违约金，如果需要，还贷就会得不偿失；此外，2006年前购房的人要记得自己曾经交过保险金，还贷结束后记得问银行要回那部分保险金。

　　如款已经超过贷款总年数的一半，就不要提前还，因为在贷款期的1/2到1/3年中，主要在还利息；而剩下的那些年里，还的是本金，利息基本上可以忽略不计。

　　装修时要团购

　　两年前，花10万元可以装修一所100平米以上的房子，还包括电器家具。如今，装修材料暴涨后，只能勉强装修一个50平米左右的小房子了。

　　装修时，钱成了纸，每天从指缝间溜走。所以更要有规划地进行。如果家里有人不必上班，有专人跑材料市场就一定选择包清工(主料、辅料自己买)。一般家庭则选择自己买主料，装修队包辅料。尽管材料市场足以迷乱双眼，跑多了自然熟悉，且省下大笔钱。

　　如果实在不懂又没有足够时间，可以选择参加小区团购的方式。三人行，必有我师。一个小区里自然有材料达人，跟着达人的选择参加团购是很好的方式，既能保障质量又省了体力和money，一箭三雕，尤其适用于买整体橱柜等大件物品上。

　　掐掉有线电视 停用固定电话

　　有线电视充斥了大量难看的连续剧和垃圾栏目，就是用来消磨时间的。如果想要获得新闻，途径很多，各大报纸杂志、广播和网络，完全可以满足信息需要。而且，在网络上可以看到任何想要看的电视节目。

　　除了不能提供比较好的信息，现在的有线电视甚至都不能满足娱乐的功能。各种模仿照搬或粗制滥造的电视节目，不看也罢，不如把每月的有线电视费换成宽带扩容投资。此外，DVD和合法的卫星地面接收系统，同样可以满足娱乐需求。

　　不仅有线电视费是额外费用，固定电话同样属于在经济危机时期该被弃用的白象(white elephant，指耗费巨大，性价比低，或不需要但难于处理的物品)。现在的手机基本上已经实现了单向收费。巧妙使用手机套餐或网络电话，就可以满足基本的通话需求。想要缩减开支，首先从撤掉电话省去每月20多元的座机费开始。

　　除了有线电视(每月省13到18元)和固定电话(每月省9到25元)外，还有些看不到的费用需要节省下来：取消手机的所有增值服务(每月省5到50元)，不购买任何电视或网络购物推销的产品(省下因冲动购物造成的退货电话费和交通邮寄费，或不能退货多余花的费用不可计)，暂时不开通数字电视(省初装费500元，月费15元)。

　　清明人不走空

　　清明要祭祀先人，一般都要去郊外，这是采集野菜的比较好机会，而野菜中最美味的，莫过于茂盛的荠菜，如果不愿意采坟茔附近的荠菜(其实那边的荠菜最壮，也不用担心逝者会不快，看到子孙后代节俭，先人最高兴不过)，去麦田附近也是很好的主意。如果不认得野菜，可以与老人一起行动，或去看生存手册或者百科网站。

　　野荠菜远比人工培育的好吃，荠菜做馅吃饺子是比较好的吃饭，如果一次采得很多，可以装袋放在冷冻室里，能保存半年多。类似的野菜还有马齿苋，鲜时可以水焯之后凉拌，晒干之后可以包包子。无论如何不要随便采集蘑菇，不要认为毒蘑菇都是热带雨林的传说，每年的食物中毒者都有不少死于毒蘑菇。

　　用上家里每一个劳动力

　　如果碰巧您家里正好寄居着一位从学校刚毕业什么工作也没找到的小姑子，一定要耐心地鼓励她找份工作先做着，合适的工作确实非常难找，但是各种行业每天都要招募人手。打两年零工不是丢人的事，在考公务员的时候，这些日子是可以折算成“基层工作经历”的。

　　一些比较罕见的短期工作有的时候也会出现，比如由于需要准备明年的国庆游行，北京的一些街道办在招募(注意，不是聘)女民兵，会发一些补助，只要条件符合，去踢正步虽然辛苦，但是比在家当宅女玩劲舞团要强。

　　交换劳动力

　　和可靠的朋友或者邻居交换劳动力，这在上世纪80年代是非常常见的一种方式，偶尔夫妇俩有事出门了，不是依靠钟点工或者保姆，而是把孩子托付在一个朋友家庭里，和另一家的孩子一起玩。这种做法往往不需要支持报酬，因为另一个家庭可能也会遇到这样的情况。

　　同样的方式可以用在节省孩子的教育费用上，现在的大型居住小区往往有任何领域的人才，一个有英语言文学学位的主妇完全可以在社区论坛上发一个帖子，用辅导对方孩子英语来换别人辅导自己孩子数学的劳动。

　　一些劳动力的交换需要足够谨慎，比如拼车，因为拼车发生事故受伤而导致双方反目成仇的事件不少，如果可能的话，先签一个关于责任的协议是聪明的办法。