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男人家庭理财的选择

  张先生今年40岁,在税务部门工作,月收入约3000元,妻子林女士为建筑单位会计,月收入为2800元,儿子上小学四年级。现有一套110平方米住房、6万元定期存款、3万元国债。张先生单位代其缴纳了养老保险金,张先生用于出国探亲和购买收藏品方面的支出在逐年递增。在孩子中学毕业的时候,妻子的父母将陪同儿子去国外读书并定居。现在想将15万元的车换成一部30万元的车。

  "理财分析"

  张先生的家庭目前有两个理财目标,一是八年后送孩子出国留学,二是更换一部30万元的车。应首先完善各项保险,在无后顾之忧后,其余的资金再用于投资。另外,由于林女士的工作不稳定,会导致家庭收入的不确定性,从而影响目标的完成,为了减小这一情况对理财计划的影响,建议林女士从事一份兼职工作,以保证家庭收支的相对稳定。林女士父母八年后要陪孩子出国定居,因此赡养老人的费用自然由海外亲戚负担,故这部分支出可不必过多考虑。按照目前国外学校的要求,大学本、专科阶段对海外留学生是不发放奖学金的,因此在这四年的时间里,孩子的所有生活、学习费用都要由家庭负担,这就需要在孩子留学前的八年里贮备好足够的留学资金。

   "理财设计"

  一、家庭财务计划:张先生每月家庭收入为5800元,日常生活开支等全部费用应控制在每月2300元以内,其余可用于证券投资和保险保费。6万元定期存款应投资于回报更高的基金或股票,3万元国债由于具有收益稳定、提前支取时可分段计息的优点,因此可以保留该笔投资。


  二、保险计划:每月提取500元投保资金,即每年6000元保费支出。张先生的单位已为他投保了养老保险,因此其保费应更多地投入到其他保险品种上。而林女士单位没有为其投保,因此她应重点投保于养老保险。所以建议张先生投保人身意外伤害保险、大病保险和定期人寿保险,林女士投保人身意外伤害保险、大病保险和养老保险。

  三、孩子留学计划:按目前留学的平均费用计算,每年约14万元,四年共需56万元。按照现在张先生的月收入计算,每月扣除日常支出外,月节余3000元。如投资年收益率为10%的投资品种,每月投资3000元,连续投资八年,按复利计算,收益约为438000元,加上6万元的投资收益,总收益约为566000元,刚好支付留学费用。

  四、买车计划:根据目前情况看,张先生已没有足够的资金更换新车,因此该计划在目前情况下无法实现。由于我国现阶段的投资品种较少,且大多风险高、收益低,每年10%的收益率已足够理想,所以建议张先生暂时搁浅此计划。

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