男子复制伪造国外信用卡买高价洋酒被起诉

　　前天，广东人朱和贵因涉嫌信用卡诈骗罪，被海曙区检察院起诉。他在一天之内，用复制伪造的国外信用卡在我市多家高档酒店购买了６瓶洋酒，这些洋酒价值１０万元。这些信用卡从何而来？为什么能成功交易？对这类手段该如何防范？围绕这些问题，记者昨天进行了采访。

　　走进酒店就买洋酒

　　去年１１月１６日早上，一名男子匆匆走进中信国际大酒店，径直来到酒店商场，用所持的国外信用卡购买价格昂贵的洋酒。交易成功后，他立即匆匆离开。

　　在这一天，我市的香格里拉、金港、宁波、华侨豪生等多家大酒店都出现过这名男子的身影。在这些酒店内，这名男子做的还是购买洋酒这件事，使用的都是国外银行卡，无论刷卡是否成功，他都迅速离去。

　　当天晚上９点，这名男子来到富邦大酒店。刷卡时工作人员说，交易出了点问题，要他稍等片刻。这名男子没想到，此后等来的是民警。原来，这名男子在此前的交易中，言谈举止已经引起酒店工作人员的怀疑，并迅速向银行报告，银行立即通知其他使用该银行ＰＯＳ机的酒店注意防范。

　　背后隐藏犯罪集团

　　这名男子正是朱和贵。朱和贵１９６６年出生，原先在深圳谋生，主要靠开运输车赚点小钱。去年９月、１０月间，他发现，一个原先也开小运输车、他称之为“老板”的人，突然开起了轿车，似乎发了一笔财。他忙找到“老板”讨教发财之术，“老板”要他先交几张照片。没几天，朱和贵就从“老板”手里拿到了贴有自己照片的香港居民和港澳居民来往内地通行证，在这些证件中，朱和贵的名字变成了“李华”。当然，这些证件都是假的。“老板”要朱和贵到宁波去，说那里有他的一帮朋友，会给朱和贵指明发财之路。

　　去年１１月１５日，朱和贵来到宁波，根据“老板”的安排联系上了一个叫“师傅”的人。“师傅”交给他几张国外信用卡，有韩国的、西班牙的，也有英国的。“师傅”说，拿这些卡到那些高档酒店去买洋酒，挑最贵的买，买回来后把酒交给他处理，他会支付酒价１０％的报酬。第二天，朱和贵便开始了疯狂的一天，他以香港居民的身份，专门购买路易十三、ＸＯ等昂贵洋酒。被抓时，从他身上搜出６瓶洋酒，总价１０万元。

　　至于“老板”、“师傅”叫什么名字，朱和贵说不上来。“可以看出，朱和贵只是这个犯罪链条的最末端。”办案检察官说。

　　真正的持卡人都在国外

　　那么，这些国外信用卡都是真的吗？为什么能成功刷卡交易？

　　“当然不是。”办案检察官告诉记者，这些国外信用卡都是复制品，但卡上磁条中储存的信息都是真实的，真正的持卡人都在国外。按照转账流程，有人用国外信用卡刷卡消费后，国内银行会将刷卡额度垫付给商户，然后再传递到国际信用卡组织，通过国际信用卡组织验证后，再由国外的发卡银行将钱转入国内银行。如果国际信用卡组织核对有问题，国外的发卡银行会拒绝支付，最终受损的是国内银行。

　　而在朱和贵这个案件中，那些信用卡的真正持卡人当时并未离开本国，也未向发卡银行授权，再加上签名不对等原因，刷卡信息未能通过国际信用卡组织验证。因为验证的关系，消费与结算之间有一个时间差。朱和贵在购买洋酒后一刻也不敢逗留就匆匆离开，因为再多一点时间，等验证结果出来后，他的把戏就会被戳穿。

　　从蛛丝马迹识破骗子

　　办案检察官说，骗子行骗时总有漏洞。朱和贵在刷卡时，有的卡可能伪造质量有问题，一下子刷不出。一般来说，持卡人会要求工作人员再试试，或拿过卡检查一下，往往还会嘟囔几句。但朱和贵不同，他接着拿出第二张卡来刷，还不行，再拿出第三张卡，十分反常。另外，朱和贵并未入住这家酒店，却匆匆进酒店买昂贵的洋酒，买的时候也不加考虑，刷卡金额又很大，也不对劲。再有，当卡刷不出时，面对工作人员有些疑惑的眼神，朱和贵会立即甩出香港居民，反复强调自己是香港居民，有点此地无银三百两。

　　延伸报道

　　信用卡是如何伪造的？

　　“只要采集到信用卡的磁条信息，要复制一张信用卡并不难。”办案检察官告诉记者，本月初，北京市第二中级法院对实施信用卡诈骗的白某等人进行了宣判。２００７年下半年，白某伙同在广东东莞市做酒店收银员的魏某、郑某、陈某，用“磁卡数据采集器”窃取客人结账时使用的未设密码的信用卡磁条信息，再将采集到的信用卡磁条信息输到电脑里，利用“写卡器”将信息复制到空白卡或废卡上，制成一张与真卡相同的伪造信用卡，半年时间，诈骗了９０多万元。根据这个情况，朱和贵案件中，那几个真正持卡的外国人很可能到过中国，被人窃取了信用卡信息。

　　而记者在此前采访中，市银监局的一位工作人员曾介绍说，在国内许多地区，包括宁波在内，曾出现过不法分子在自助银行门口的门禁卡读卡器上安装自制装置盗取储户信用卡信息的情况。目前的信用卡大多是磁条卡，易被复制。要解决这个问题，就要大力推广芯片卡，芯片卡可以把庞大的个人资料储存在芯片中，实现包括授权、信用额度与交易管控等在内的个人化风险管理，从而避免因磁条码被盗用而引发的用卡安全问题。但由于芯片卡的价格比磁条卡高很多，再加上涉及ＡＴＭ机和ＰＯＳ机的升级换代，芯片卡的推广需要巨大的社会成本，并不是一件容易的事。

　　市民用卡要注意安全

　　采访中，检察官还根据此类案件的特点，提醒市民注意用卡安全：

　　要尽量设置密码交易，并防止密码外泄；

　　要卡不离身，特别在餐厅就餐时，当服务员提出需在服务台结账时，应持卡片自行前往，避免卡片被复制或盗刷；

　　交易后要尽量保留凭证一段时间，信用卡交易应至少持有凭证至账单日，借记卡交易应至少保留凭证至查询明细确认后；

　　短信提醒功能很重要，对可自设额度的卡片应尽量降低门槛，如设定１元以上交易需短信提醒。

　　宁波晚报记者 姜恒 通讯员 海检