“拉卡族”如何玩转信用卡
10招玩转银行卡
第1招：跨行交易认准银联标志(包括境内外)；不同银行发行的银行卡能够在带有“银联”标识的ATM机和POS终端上统一存取款或消费。
第2招：牢记95516和发卡银行客服电话；在用卡过程中一旦出现无法解决的问题，及时拨打中国银联的客服电话95516和发卡银行客服电话，以减少不必要的损失。
第3招：经常登录银联(www.chinaunionpay.com)和发卡行网站获取最新优惠信息。
第4招：刷卡消费要活用借记卡与信用卡；借记卡和信用卡配合使用，通过参加刷卡消费等优惠活动，获得抽奖、积分。
第5招：巧用银行免费渠道进行银行卡余额查询。
第6招：境外刷卡注意选择银联网络，少花2%的货币转换费；出境旅游者在国外及港澳地区消费，国际卡组织在换汇业务中都要收取部分的货币转换费，即服务费。而目前，卡号为62开头的“银联标准卡”持卡人在境外消费时，银联方面只按规定汇率进行货币转换，少花2%的货币转换费。
第7招：采用中国银联“62”开头国际标准BIN号，不仅可以境内使用，还可以境外消费结算，让持卡人潇洒走出国门。
第8招：注意农村信用社银联标志，边远地区也可跨行用卡。
第9招：使用银联网络及时对信用卡跨行还款，免却利息费用。只要持有已开通跨行还款的入网机构的银行卡，便可随时在具有银联网络的ATM进行自助操作，轻松完成银行卡跨行转账，交易资金瞬间从一张银行卡账户划入另一张银行卡账户，实时到账，方便快捷。
第10招：注意当地银联创新业务优惠信息，手机、电话缴费既方便又实惠。
刷银行卡消费时代 信用卡四大“雷区”揭秘
雷区1：
开卡办一“赠”一
如今，在各大购物广场、高校，或繁华的商业街边，随处可见信用卡销售点。有时好几家银行聚集在一起，同时同地推广信用卡。
最近，林先生正被寄来的两张信用卡弄得一头雾水。林先生某天来到某银行信用卡销售点咨询。销售人员向他简述了办卡手续后，林先生开始填写申请单，复印等。正在这时，又有一家商业银行的推销员过来和林先生交谈。由于只想先办理一张卡，林先生婉言谢绝了这家商业银行的推销员。可三天后，林先生却同时收到两家银行的信用卡。回头一想，很可能是那天被谢绝的商业银行获取了他的个人信息，“热心”地帮他多办了一张信用卡。
1985年中国银行广东珠海分行最早发行信用卡，二十多年来，银行信用卡业务逐步拓展，“圈地运动”激烈展开。客户私人信息的泄露，隐私权的侵犯，也悄然成为一些商业银行“跑马圈地”过程中所带来的隐患。
记者调查了解到，某些商业银行在售卡过程中会和其他银行达成“协议”，交换客户资料，其中有一些是销售人员私自所为，为了提升自己的业绩；还有一些却是银行内部监管不严所造成的客户信息泄露。
建议：用户在办理开卡业务时，请尽可能直接到银行柜台办理信用卡申请手续，不要委托他人代办。提供个人复印件时，可在复印件上注明使用用途，例如：仅供申办XX银行信用卡用。不要把你的、信用卡转借给他人使用。
银行内部应加强监管，切实有效地保护消费者信息。监管部门应及时完善相关法律规定，加大对信用卡消费者的法律保护。
雷区2：
授信升级如此容易
姚女士是某外资企业的白领，前天，她接到某大行信用卡部客服打来的电话，询问信用卡是否升级，当时姚女士就婉言谢绝了。但银行依然寄来申请书，告知升级后透支额度和信用等级将大幅提升。
和姚女士不同的是，小张却对升级信用卡尤为感兴趣。小张是一名高校学生，持有某银行一张普通级别的信用卡。为了升级信用卡，他基本上都不用现金消费，才短短两个月，他就接到该行信用卡部打来的电话，被告知已具备信用卡升级资格，并问他是否需要升级。但事实上，小张尚不具有稳定收入来源。
就一般情况而言，信用卡3个月到半年可申请提升一次额度。记者了解到，现在“金卡”、“白金卡”早已不再神秘。随着各大银行间的竞争愈发激烈，不少银行对“白金卡”用户逐渐放松了审批。
很多乐于升级信用卡的是青年用户，不少没有收入来源的学生也被列入优质用户，他们的实际经济能力真的能为超前消费“埋单”吗？
我国信用卡业务和消费习惯还处在一个培养和磨合时期，盲目劝用户提高额度，而忽视了他们实际资金来源状况，难免会造成银行坏账率提高。消费者容易因信用额度提高滋生盲目消费心理。目前“以卡养卡”行为不断蔓延，长此以往，这必将造成银行信用卡业务在资金运作上的恶性循环。
建议：用户需根据自己的实际经济情况量力而行，银行方面对用户信用卡升级审核应更趋严格合理，如果把降低门槛升级信用卡当做巩固市场、推广信用卡的“筹码”，而忽视了用户实际的经济能力，势必会增加坏账风险。
雷区3：
刷卡打折积分兑奖
据悉，银行信用卡的利润主要来源于三方面：超期还款的利息；年费和手续费；商家佣金。国际上一般把利息作为主要的收入来源，但在中国国内，信用卡利润却主要依靠银行与商家合作时收取的佣金。
在某私企工作的胡女士告诉记者，她选择使用信用卡，就是看中各家银行会不定期推出刷卡购物打折等优惠活动。
刷卡购物打折的活动，有利于银行商家双方。银行在与商家合作的过程中，扩大赚取佣金。而商家方面，利用信用卡消费打折这一由头拉动了商品的售卖。
有专家表示，这样的合作模式是建立在纯粹以推动消费为目的的基础之上，以此盲目拉动消费就像“拔苗助长”一样危险，整个社会消费机制营养不良，加上对潜在消费风险的忽视，极容易导致用户还款难现象频发、银行坏账率提升。
另外，还有相当一部分人群会因刷卡积分可兑奖而消费信用卡。
小李用的是某股份制商业银行的信用卡，信用卡时常会举行一些积分抢礼品活动。例如“仅需99个积分便可免费抢购三样礼品中的其一”，条件是消费者需要在一个月内有6笔每笔在99元以上的消费，而每消费20元才能换取1个积分。
小李看中了一个三层的饭盒。她连续刷卡6次，买回一些非必需品。最后虽然抢到了礼品，但是观其得失，99个积分，相当于花费1980元，而礼品市场价估计不超过50元。
建议：信用卡用户不要被“打折消费”“优惠活动”所蒙蔽。用户在刷卡购买的商品之后选择分期还款时，需注意手续费收取。
消费者在刷卡时要理智，不要为了不必要的积分而冲动购物，天下没有免费的午餐，羊毛还是出自羊身上。
雷区4：
零头未清全额罚息
对刚刚使用信用卡的消费者来说，很多人似乎都对信用卡罚息没有深刻了解。钟先生便向记者谈起他不久前的经历。
钟先生一次在某家具城，刷信用卡买下了一套皮质沙发。寄来的账单显示总额为10007.6元。钟先生还款时只还了一万，心想剩下几块钱零头干脆跟下月的账单一起还算了。只是后来账单上出现的利息和滞纳金费用让钟先生摸不着头脑。致电银行客服时，他才知道原来不管是欠一万元，还是欠一块钱，银行都是按账单总额来计算罚息和滞纳金的。
全额罚息，是国内银行普遍实行的一种信用卡罚息制度，即信用卡只要有1分钱未还，就要对全部消费款项从消费发生日起收取每日万分之五的利息。虽然这一计息方式被视为“霸王条款”而遭到持卡人的普遍诟病，但是目前仍被大多数银行所采用。中国工商银行从2009年2月22日起在全国率先取消信用卡全额罚息制度，只对客户未还款余额部分计算利息。但是其他银行暂未跟进。
另外，银行提醒还款的方式单一，也可能造成持卡人因疏忽而被动“罚”息。现在，银行普遍采取邮寄对账单的方式提醒客户到期还款，但对于经常出差异地的客户而言，邮寄账单并不是一种有效的提醒方式。
建议：消费者在使用没有取消全额罚息制度的银行信用卡时，千万不能忽视未还余额，宁可多还也不要留有“未还清余款”。另外，不要超出额度消费，否则会被收取“超限费用”。
银行提醒客户还款的方式可以多元化。而持卡用户应注意弄清银行细则，尽量避免延误还款。
结语
信用卡是现代消费社会的一大发明，瞄准了人们的提前消费能力以及潜力。先把钱借给你，让你尽情消费，到还款的时候，就不那么轻松了。对个人来讲，实在有必要就具体情况进行判断和选择，避开信用卡的各种雷区，做一个聪明理智的卡主。
信用卡+工资卡 三招教你玩转信用卡
要玩转“信用卡”，需要“工资卡”的搭配。
首先，让自己的信用卡与借记卡挂钩起来，建立关联账户，这是信用卡还款的最佳方式。这主要是因为工资卡挂钩有定期的收入保证，保证了还款的及时性。不过，关联账户还款的方式有两种：一种是部分偿还、还有一种是全额偿还。这两种偿还方式，投资者可以依照自身的需要，来进行选择和调整。
其次，巧妙利用信用卡和工资卡，可以在免息期赚利差。为了鼓励客户消费，银行为信用卡持有人提供了延迟付款的优惠政策，有30～60天的免息还款期。工资族可以巧妙利用工资卡的自动还款功能，就可以白白使用银行的钱，获取银行的“利息”了。而且，持卡人也可以利用信用卡的免息期，通过投资货币基金赚钱。
最后，第三方支付平台的跨行转账业务也值得大家关注。类似“支付宝”、“快钱”等第三方支付网站上，都可以实现信用卡的跨行还款功能，不少还有免费转账功能，特别适合年轻的工薪一族。如“支付宝”可支持多家借记卡为工行的信用卡还款，如此可以方便地使用工资卡上的资金为自己的信用卡进行还款。目前，第三方支付平台对于信用卡跨行还款业务免收服务费。不过，由于各家银行设置的不同，往往需要提前几个工作日进行还款操作。
理财师还表示，使用信用卡消费是透支性消费，不宜因为打折等营销术而盲目消费，一定要理性谨慎。(证券时报 陈 墨)
每月不花一分钱 教你用四张信用卡盘活资金
一般情况下，每家银行的信用卡都有免息还款期，最短的25天，最长有56天。如果巧妙加以配搭和运用，就相当于每月可以不花一分钱利息地享受银行的小额免息贷款
最近王其政有些心烦。半年前由于一时冲动，就下决心向父母借了首期款，买了套二手房。
虽然房子有了，可新鲜劲一过，现实问题又来了，每个月除去还贷款和生活必须品的消费，感到很吃力。有些大件家电商品，明显无法消费购买了。这日子怎么过的还远不如以前呢？
这天，王其政找到身为理财师的同学刘明，将自己的情况和刘明说了，刘明了解了王其政手上各个卡的有效还款期和其他资料后，给出了四招化解眼前难题：
充分利用免息期还贷
刘明介绍说，各家银行的信用卡一般都有免息还款期，最短有25天，最长可以达到56天，巧妙运用这些免息还款期，就相当于每月可以不花一分钱利息地享受银行的小额免息贷款。
以王其政手上的一个信用卡为例，这个卡是每月的5日为记账日，30日为还款日，也就是说，如果持卡人在每月5日消费的，免息期到本月30日，只有25天。但如果是6日消费,则免息期可以一直到第二个月的30日，最长可达55天。
所以说，比较好是在记账日的第二天开始消费，这样就能享受最长的免息期。
多张信用卡的不同免息期，错开消费，享受最大利益
因为王其政手里有4张信用卡,刘明就建议他灵活利用各张卡不同的记账日和还款期限来尽可能的拉长还款时间。
王其政现有四张信用卡，A卡记账日是每月的5日，B卡和C卡记账日在每月11日，还有D卡是每月30日。
具体的操作流程是：在每月6日到12日期间，王其政先刷A卡，得到最长的免息期，在12日到30日期间,则刷B和C卡,而在每月1日到5日,则刷D卡,这样每张卡都可以充分享受最长的免息期。
通过这种不同记账日和还款日的信用卡“接力赛”， 王其政成功地将几笔大额消费，分解到将近三个月时间里，用三个月的薪水还清了所有款项，从而使当月的还款压力降低到最低，并提前享受到想购买的大件商品。
省下就是赚的 四招教你“榨干”银行卡里的油水
■窍门一：工资卡、信用卡关联还款
目前大多数企业都采取银行卡发放工资的方式，对于大多数人来说，也都办有信用卡。
而且对于大多数上班族来说，经常由于还款延误被银行罚息，并且工资卡上长时间保持一定额度的闲散资金，那么通过这一功能，不仅保证您可以今天花明天的钱，也为您节约了一大笔罚息的费用，同时免受往返奔波银行的劳顿。
中信银行西安分行个人金融部范凯经理介绍说，将自己的信用卡与借记卡建立起关联账户关系，是目前银行推荐的还款方式。尤其是与工资卡挂钩，定期打入的工资收入，保证了还款的及时性，长此以往，可建立良好的信用记录。
范凯说，关联账户还款的方式有两种，一种是部分偿还，即到了还款日银行将从关联的借记卡上自动扣除“最低还款额”，为欠款额的10％。还有一种是全额偿还，在还款日当天，银行从关联账户上扣取持卡人当月所有的应还款额。具体的还款方式，依照的是信用卡持卡人在申请信用卡时，与银行签订的协议。
当然，把借记卡与信用卡建立关联的前提条件是两张卡为同一家银行所发行。遇到跨行交易时可以利用网上银行来实现信用卡的跨行还款功能。大多数银行均已开通此项业务，而且许多银行还开展了许多优惠政策，方便了客户。
■窍门二：活期转定期，有效利用闲置资金
约定转存业务是大家必须考虑的第二招。
光大银行南大街支行郝经理介绍，如果您需要动用资金，可以把存入定期储蓄账户的资金再搬出来，保证你的资金调度。当然这部分资金如果还没有存足期，就只能按活期储蓄来计息了，定期账户上的剩余资金则可以继续享受定期存款的收益。所以，可以根据自己的实际需求来确定定期存款的期限。通常来说，三个月期和半年期是较为合适的选择，经过一段时间的积累，资金可以有更多的选择余地。
另外，对于已经通过个人按揭贷款买房的人来说，使用工资卡上的余额来抵减住房贷款的利息，也不失为一种打理工资卡闲余资金的方式。范凯介绍说目前许多银行都推出了相关“存抵贷”产品，由于很多工资卡上都备有一定的活期结余，如果在存款期间还可发挥“存贷相通”的功能，无疑可以提高家庭资金的运作效率。
■窍门三：合理有效使用信用卡消费
对于大多数人来说，都办有不止一张信用卡。通过有效地选择信用卡的免息期还能吃上“免费午餐”。例如：季节性的商品在淡季和旺季的价格一般相差很大，如空调淡季与旺季的价格最大可以相差20％，而淡季与旺季的时间差只有3至4个月。这样利用信用卡办理分期付款就可以省钱了。另外，各大商业银行的各种优惠，还可为自己积攒更多的积分，或是得到更多打折优惠。
■窍门四：轻松购买理财产品
光大银行南大街支行郝经理说，许多银行都开通了“银证通”、“银基通”、“银保通”等业务，使用银行卡可以轻松地购买各种理财产品，例如外汇、黄金、保险、基金、国债等。使用银行卡购买新上市的基金等理财产品，还可享受一定幅度的折扣或者较高的收益率，而使用银行卡购买理财产品的最大好处就是省时省力，坐在家里通过电话银行服务或网上银行服务就OK了。(中国新闻网)
信用卡使用“降龙八式” 赚取货币时间价值
降龙第一式
●信用卡的免费服务
如果有多张卡片，可以在年初小额消费的时候，集中刷其中一张，这样就可以避免因为遗忘刷卡次数而被征收年费了。至于透支利息，可以最大限度的利用银行的免息还款期，按时还款，避免不必要的高额利息支出(年息18%以上)。
降龙第二式
●设置关联帐户
在信用卡的发卡银行再开立一个储蓄帐户，然后设定自动关联还款功能，在每月还款日自动扣款转账，只要提前一天保证储蓄帐户中有足够的余额，自然就可以免除我们承担透支利息的风险了。
降龙第三式
●充分享受免息还款期
信用卡的特点就是先消费后还款，而且不同银行都会给出一个免息还款期，少则20天，长的可以达到56天。在实际操作过程中，就需要特别注意信用卡的记账日、还款日和实际消费日。举例说明：
比如你信用卡的记账日是每月的5日，还款日是30日。那么每期账单计算的就是从上月的6日到这个月的5日的所有消费。然后在30日的时候，就需要还上次记账日的金额，否则就需要支付透支利息。比如实际消费日是6日，那么被记录需要还款的时间是下个月的30日，这样就有54天的免息还款期。如果消费是在5日，那免息还款期只有25天，消费差一天，免息还款期却相差29天。
降龙第四式
●善用促销联名卡
比如友谊商店的贵宾联名卡、正佳广场的联名打折卡、南航明珠联名里程积分卡、石化联名加油卡等等，现在有些基金公司也开通了刷卡积分兑换成货币基金份额。
降龙第五式
●展现身份享受VIP贵宾服务
不仅在银行可以享受免排队，专线热线服务，还可以体验到比如某些卡可以只花10元看电影，坐飞机享受机场VIP室，还有些推出高尔夫免费场次，体检免费等等服务。
降龙第六式
●利用分期，享受免息贷款
比如购买大件商品、家电等，都可以利用银行和这些专门店搞的免手续费分期活动，白白赚取货币的时间价值。
降龙第七式
●慎用信用卡的透支提款功能
大多信用卡都提供现金透支提款功能，目前各家银行信用卡取现金都要收取手续费，而且更为关键的是，如果是透支取款，一天的免息期都没有。这样持卡人不仅要缴纳几十元的手续费，还要交纳每天万分之五的透支利息。正确的做法是，信用卡只用来透支消费使用，就算有钱，也存在借记卡中，方便必要的时候提取现金。
降龙第八式
●日常小心谨慎使用，签名消费可保挂失前部分损失
领到信用卡后，立即在卡背面的签署栏上签下自己的名字。用卡过程中应该保管好自己的信用卡，将信用卡、个人密码、分开存放，避免丢失时轻易被人盗刷。
开卡时，都会让我们选择将来消费签单时凭签名还是密码。如果使用的签名，大多数银行的挂失前48小时的损失，有很大机会可以由银行承担。如果是密码，挂失前一切损失，就只能由个人承担了。(理财周报)
四张信用卡合理
一般情况下，每家银行的信用卡都有免息还款期，最短的25天，最长有56天。如果巧妙加以配搭和运用，就相当于每月可以不花一分钱利息地享受银行的小额免息贷款
最近王其政有些心烦。半年前由于一时冲动，就下决心向父母借了首期款，买了套二手房。虽然房子有了，可新鲜劲一过，现实问题又来了，每个月除去还贷款和生活必须品的消费，感到很吃力。有些大件家电商品，明显无法消费购买了。这日子怎么过的还远不如以前呢？
这天，王其政找到身为理财师的同学刘明，将自己的情况和刘明说了，刘明了解了王其政手上各个卡的有效还款期和其他资料后，给出了四招化解眼前难题:
充分利用免息期还贷
刘明介绍说，各家银行的信用卡一般都有免息还款期，最短有25天，最长可以达到56天，巧妙运用这些免息还款期，就相当于每月可以不花一分钱利息地享受银行的小额免息贷款。
以王其政手上的一个信用卡为例，这个卡是每月的5日为记账日，30日为还款日，也就是说，如果持卡人在每月5日消费的，免息期到本月30日，只有25天。但如果是6日消费，则免息期可以一直到第二个月的30日，最长可达55天。
所以说，比较好是在记账日的第二天开始消费，这样就能享受最长的免息期。
多张信用卡的不同免息期， 错开消费，享受最大利益
因为王其政手里有4张信用卡，刘明就建议他灵活利用各张卡不同的记账日和还款期限来尽可能的拉长还款时间。
王其政现有四张信用卡，A卡记账日是每月的5日，B卡和C卡记账日在每月11日，还有D卡是每月30日。
具体的操作流程是:在每月6日到12日期间，王其政先刷A卡，得到最长的免息期，在12日到30日期间，则刷B和C卡，而在每月1日到5日，则刷D卡，这样每张卡都可以充分享受最长的免息期。
通过这种不同记账日和还款日的信用卡“接力赛”， 王其政成功地将几笔大额消费，分解到将近三个月时间里，用三个月的薪水还清了所有款项，从而使当月的还款压力降低到最低，并提前享受到想购买的大件商品。
玩转信用卡理财N种方法
由于信用卡透支，曾在两年前欠下银行7884元的南京市民王超，忽有一日被银行一纸诉状告上法庭，这让他大吃一惊。然而，更让他吃惊的是，当初欠下的这笔钱，如今算上本、息、复利和滞纳金，已经利滚利变成了35478元！
虽然在南京市白下区人民法院审理的此案因王超的代理律师以银行无权收取复利和滞纳金为由出现了峰回路转，但是，不可否认，在银行铺天盖地推销信用卡的今天，有很多人像王超一样，正消费着超出自己承受能力的信用卡。
【“卡主”范本】
“没让银行赚过一分利息”
身为白领一族的陆先生，是位理智消费者。他坦言，在自己使用信用卡的两年，还没让银行赚取过一分利息。
“不要用太多信用卡，我自己只办了两张，一张是和自己工资卡挂钩，另一张在家附近就有还款网点。”陆先生说，他之所以选取这两家银行的信用卡，还款方便是个很重要的因素。
陆先生介绍说，这两张卡的还款日，一个在10日，一个在29日，正好错过半个月，“前半个月用29日还款的这张信用卡，后半个月用10日还款这张，就可以享受到最长的免息期。”
而在消费的时候，陆先生表示，超过5000元的贵重物品，他会选择分期付款，只需支付一定金额的手续费。而且，陆先生还养成了记账的好习惯，他经常会检查自己的欠款额，每个月他都能全额还清。由于陆先生的良好信用记录，银行已经多次为陆先生提高信用额度。
【“卡奴”素描】
常把卡刷爆的“卡奴”
与陆先生完全相反，刚刚工作满一年的朱，可以说是位典型的“卡奴”。她不仅每个月要付给银行至少两三百元的利息，而且时常拿着信用卡的催款单急得焦头烂额。
“我从大学二年级就开始用信用卡了，最开始纯粹是被银行的小礼品吸引过去的。”朱到现在已经手持多卡，总额度为她每月工资的三倍。
虽然有多年用卡经验，但朱并不明白免息期是怎么回事。不仅如此，因为难以控制自己的购买欲望，她常常把卡刷爆，导致每月只能还上最低还款额。“有时欠太多就只好不还，或者还一部分。”朱尴尬地表示，这不仅让她背负了沉重的利息，并且资信情况受到严重影响。
“感觉最明显的一次，本来准备临时提升信用卡额度，结果被所有银行拒绝了。”朱在谈到准备将来申请贷款买房的时候，更是十分担心。
“用信用卡免息期，掘到牛市第一桶金”
信用卡的还款免息期，给万先生带来资金腾挪的时间和空间。万先生先用自己的两张信用卡金卡支付了高达近6位数的婚宴费用，然后将收到的所有礼金全部投入股市
某公司白领万先生(化名)今年三十出头，其貌不扬，却是家庭理财的一把好手，他充分利用信用卡理财而实现家庭财富增值的故事在其朋友圈中已成为传奇。日前，万先生讲述了他的信用卡理财故事。
盯上结婚收来的礼金
由于万先生本科和研究生阶段的专业均为投资经济，因此万先生历来非常重视理财，而早在学生时代的他就已投身股市。
2006年4月，而立之年的万先生终于与相恋多年的女友成婚，此前万先生将多年的积蓄全部投入了婚房的购买、装修以及婚礼的筹办，尽管此前万先生就已感觉股市见底、新一轮牛市已开始，但苦于手头已无余钱，投资一事只能暂罢。不过，婚礼举行即将收到的为数不菲的礼金让万先生看到了投资股市的本金来源。
按照原计划，这笔礼金将主要用于支付数额不菲的婚宴费用，在支付后实际余额仅为2万多元，万先生显然对此并不满足，这时候，万先生想到了信用卡的透支功能。
【“卡住”欲望】
划卡时你想到这些了吗？
光大银行上海分行银行卡业务部负责人郭风谈到，一定要根据自己的消费计划、承受能力和购买力，来确定所持有信用卡的总额度。
灵活使用免息期，是一个省钱的好办法。郭风介绍说，如果一张信用卡的账单日是本月1日，还款日是次月20日，那么在本月2日消费的话，到次月还款时就可以享受长达约50天的免息期，不必承担银行的任何利息。
鉴于很多“购物狂”常常出现透支过度的情况，以致每月只能还上最低还款额，郭风表示这并不损害个人的资信记录，但每月只还最低还款额，确实需要支付一笔高昂的利息费用。“如果在还款日的前30天消费了1万元，那么利息的算法是，10000乘以日利率万分之五，再乘以30天，即为150元。”
如果客户需要买车、电器等大件物品，郭风建议使用分期付款功能。
郭风告诉记者，人民银行有一个征信系统，凡是在银行有借贷业务的客户，都会在该系统上有记录。
“该系统的报告，是各家银行做个人业务的重要参考标准。”郭风表示，如果一个客户经常当月不还，或者连续几个月不还，他的信用记录会被该系统认定为不良。他在所有银行都很难申请到贷款，个人经济活动也会受到明显影响。
定好了风险投资底线
万先生也表示，他当时的做法其实还是有很高的风险，一旦股市投资出现大幅亏损则将严重影响他的家庭经济情况。不过，他当时也对这个计划作过风险评估。一方面当时股市的上涨趋势较为明显，同时他也对自己的操作水平较有信心；另一方面出于风险控制的考虑，当时他与妻子商定一旦亏损达到10%即清仓离场，最多就是损失婚礼礼金原本盈余的部分。
万先生表示，其实他还给自己留了一条最后的退路，那就是一旦股市被套还可以每个月只还最低还款额来缓解资金压力。
抓紧免息期赚了500%
一般信用卡都有最少20天、最多50天的还款免息期，这对于万先生来说就有了资金腾挪的时间和空间。万先生先用自己的两张信用卡金卡支付了高达近6位数的婚宴费用，然后将收到的所有礼金全部投入股市。由于其实际只有35天的免息期，万先生凭借自身多年的投资经验主要采用短线操作方法，在当时大盘的牛市氛围配合下，王先生在短短一个月的收益率达到53%。万先生随后在免息期的最后一天支付了信用卡账单，而余下的近8万元则成为万先生搏击股市的本金。在随后的1年多牛市中，万先生的收益率超过了500%，为自己的小家庭积累了一笔不小的财富。
使用信用卡在都市中已经蔚然成风。有的人利用信用卡帮助个人理财，成功实现财富的增值；而有的人过度消费，被信用卡“套牢”，每月为银行“打工”。信用卡是一种方便的支付工具，可以满足我们的不时之需，还可以帮助我们积累信用记录，但是如果过度消费，信用卡反而会成为我们的负担。(沈阳今报)
玩转信用卡有讲究 理财专家提出四项攻略
国内信用卡市场，是近年来发展最为迅猛的一块银行业务，各家发卡银行使出浑身解数推销信用卡，然而，面对市场上层出不穷、各具特色的信用卡，消费者往往无从选择。
究竟哪款信用卡适合自己呢？银行理财专家建议，手中持有的信用卡并非越多越好，要根据信用卡自身特点、银行还款网点、消费服务是否满意等条件选择1—2张卡最为适合。
[攻略一]考虑好还款方式
不同类型的信用卡有不同的功能和特色，但多数持卡人对信用卡用卡技巧、风险防范、还款窍门等常识性知识知之甚少，消费者在持卡消费时，心中必须有一套实用、理性的用卡攻略。
对多数持卡人而言，使用信用卡的主要目的无疑是方便消费、节省利息，因此如何合理规划还款流程，充分享受循环信用，成了信用卡使用中的重要一环。
网点还款是最直接的方式。与中小银行相比，四大国有银行具有明显优势，还款网点较多，自助银行也比较常见，网点或ATM自助还款均较方便。持卡人还需要知道，目前多数发卡银行均开通了指定账户转账还款业务，这是目前最为便利的还款方式之一。
如持卡人开通某银行的信用卡，再选择使用同行的借记卡与之绑定，即可实现每月自动还款。每到还款截至日，银行将自动结欠金额由借记卡账户划转到信用卡还款，避免了持卡人因忘记还款日而造成的损失。不过，持卡人须留意指定借记卡余额是否充足，一旦余额不足扣款失败，就将被银行罚息和影响信用记录。
此外，出国游玩归来，信用卡还款往往牵扯到比较麻烦的购汇换汇过程，但开通自动购汇就比较省力了。如开通信用卡购汇还款功能，只需在到期还款日前，将足够金额的存入信用卡账户，每次存入的将自动优先用于偿还本期对账单应缴外币欠款，超出部分用于偿还账户欠款。
需要提醒的是，及时全额还款，银行会帮助持卡人积累信用积分，积累一段时间就会提高持卡人透支额度，另外在办理房贷、车贷时都帮助持卡人减少审批程序。所以使用信用卡就要记得及时还款，不给银行白吃利息的同时，才能给自己留下良好的信用记录。
[攻略二]利用好免息期
所谓信用卡就是“先享受，后付款”，既然“消费免息期长达56天”，那是否应该在消费完毕满56天后再偿还本金呢？如果真那么做，就大错特错了。
个人刷卡消费时间有先后，享受到的免息期长短会有不同，持卡人应搞清楚三个日，即消费日、对账单日和指定还款日。在银行对账单日之前刷卡，免息还款期为刷卡日到当月还款日，在银行对账单日之后刷卡，则免息还款期为刷卡日到次月还款日。
如银行记账日为每月10日，还款日为每月5日，则6月10日刷卡，免息还款期为6月10日至7月5日，时间为25天；6月11日刷卡，免息还款期为6月11日至8月5日，时间为56天。因此了解信用卡免息期长短以及算好时间消费，特别是买贵重东西时，免息期拉得越长越好，以便资金安排更充裕。
[攻略三]当心部分还款全额计息
申办信用卡时，银行一般会给出两个选择：最低还款方式与全额还款方式。相比较，最低还款一般只需偿还透支金额10%左右，这种方式唯一好处，减轻还款压力，少支付滞纳金，且保持信用良好。但持卡人只有选择全额还款方式，且做到每月按时还款，才能享受免息待遇。而选择最低还款方式的持卡人，必须为所有的透支消费支付利息。持卡人千万不要以为选择最低还款额去还款，也能获免息待遇。
消费者应该注意的还有，欠1000元钱，还给银行1元或999元，产生利息都一样———只要没全部还清，银行将按全部应还款(1000元)计息。因此持卡人一定要随时了解欠款金额，以防因一分钱没还而要支付全部贷款利息。
[攻略四]用卡安全时时注意
用卡安全性也是比较关注的问题，与借记卡相比，信用卡的优势之一在于刷卡消费时无需输入密码，只要持卡人签字即可。但刷着开心丢了惊心，与招行不设密码相比，农行等多家银行开设了消费凭密的功能，持卡人只需妥善保管自己的密码，即使丢失信用卡，也不会盗刷，因为农行信用卡连续输入密码3次错误会被自动锁定，并特有欺诈交易监控功能，即时发现可疑交易。此外，及时的短信刷卡通知以及挂失等功能，都为持卡人用卡安全保驾护航。 ( 解放网-新闻晨报)
巧用信用卡也能省钱 卡神教你刷银行卡省钱10招
第1招：跨行交易认准银联标志(包括境内外)
不同银行发行的银行卡能够在带有"，银联"标识的ATM机和POS终端上统一存取款或消费。客户取款或刷卡，不用再像以前那样，在各种银行卡标识中寻找自己所持有的那一种卡，而只要认准"；银联"；就可以了。
第2招：牢记95516和发卡银行客服电话
在用卡过程中一旦出现无法的解决的问题，及时拨打中国银联的客服电话95516和发卡银行客服电话，以减少不必要的损失。
第3招：经常登陆银联(www.chinaunionpay.com)和发卡行网站获取最新优惠信息
中国银联和发卡行不定期的都有一些对于持卡人的优惠活动，如积分换奖，刷卡消费累计换奖等活动，及时通过网站获取相关信息，为自身刷卡消费带来实惠。
第4招：刷卡消费要活用借记卡与信用卡
借记卡和信用卡配合使用，通过参加刷卡消费等优惠活动，获得抽奖、积分。
第5招：巧用银行免费渠道进行银行卡余额查；
第6招：境外刷卡注意选择银联网络，少花2%的货币转换费
出境旅游者在国外及港澳地区消费，国际卡组织在换汇业务中都要收取部分的货币转换费，即服务费。而目前，卡号为62开头的'银联标准卡'持卡人在境外消费时，银联方面只按规定汇率进行货币转换，少花2%的货币转换费。
第7招：积极换领62字头银联标准卡，享受国际标准服务
采用中国银联"62"开头国际标准BIN号，不仅可以境内使用，还可以境外消费结算，让持卡人潇洒走出国门。
第8招：注意农村信用社银联标志，边远地区也可跨行用卡
通过中国银联交换网络，在具有银联标志的全国县及县以下农村信用社柜台可以进行银行卡取款和查询，充分利用遍布农村乡镇的农信社网点资源为农民工提供方便、快捷、优质的银行卡服务。
第9招：使用银联网络及时对信用卡跨行还款，免却利息费用
只要持有已开通跨行还款的入网机构的银行卡，便可随时在具有银联网络的ATM进行自助操作，轻松完成银行卡跨行转帐，交易资金瞬间从一张银行卡帐户划入另一张银行卡帐户，实时到帐，方便快捷。
第10招：注意当地银联创新业务优惠信息，手机、电话缴费既方便又实惠
银联卡已经可以被广泛应用于商业服务、旅游、水电煤气缴费、航空售票、公共交通、加油站、税费缴纳、社保、医疗卫生等诸多领域，通过"手机支付业务""支付易"业务，人们足不出户，即可轻松实现公用事业缴费、信用卡还款等功能。
- 2010-06-25“拉卡族”如何玩转信用卡
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