专家教你从金融危机中学习理财

       朱胥男

　　堪称百年一遇的全球金融危机，一夜之间改变了很多人的理财观念，甚至远在大洋彼岸的美国老百姓，也开始要放弃超前消费、借贷消费的习惯，学着勒紧裤带过起现金为王的紧日子了。

　　在这样的背景下，一个几年前的经济话题再次被人们提起，那个著名的关于美国老太太和中国老太太买房的故事。故事说的是，有两位老太太死后上了天堂，其中一位是中国老太太，她说我辛苦了一辈子，临死前终于赚够了买房子的钱，而美国老太太则说，我临死前终于还清了银行的房子贷款。

　　这个故事之所以著名，是因为前些年经常被用来教育国人要接受信贷消费，学会花明天的钱来圆今天的梦，要像故事里的美国老太太那样，先住上漂亮的房子再说。于是乎，贷款买房、贷款装修、贷款买车……纷纷出现在我们的生活中，而银行更是用五花八门的信用卡，来鼓励人们养成透支消费的习惯。

　　但是，现实总是不以人们的意志为转移，随着时间的推移，这个故事也升级到了2.0版本，“美国老太太”还没等到还完贷款那一天，便赶上了次贷危机，不但房子要被银行收走，而且还资不抵债变成了负资产；而现金为王的“中国老太太”这时却笑到了最后，不但躲过危机爆发带来的损失，还等到了房价回落而提前圆了买房梦。

　　“美国老太太”，或者说她所代表的过度借贷消费是不是导致金融危机的根源，现在还不能轻易得出结论，不过，我们确实有必要重新审视借贷消费，或者说以信用卡为代表的透支消费背后蕴藏的个人财务危机。这并不是盛世危言，本报新教育周刊今日刊登的“大学生持卡族寅吃卯粮变卡奴”的报道，便是一个现成的反面例子。而全球金融危机的爆发，恰好给我们提供了一个在年轻人中普及理财教育，树立善于理财、适度消费理念的好机会，这种理念对现在的年轻人尤为重要。

　　既然说到大学生与信用卡的话题，这里还有一个故事必须提起。在三个多月以前，当时还没有夺回全球首富位置的巴菲特，在美国与六名女童子军聊天时，被问到她们上大学期间应该如何理财，股神巴菲特给出的回答是，如果可能，应该尽量少用信用卡，因为信用卡的年利率高达18-20%，即使巴菲特借了这么高利率的消费贷款，也足以使他破产。这应该是巴菲特给年轻人投资理财的第一个建议：从节俭开始。

　　不知道巴菲特在说这段话的时候，是否预见到了数月之后愈演愈烈的金融危机，不过，以他的精明和冷静，一定可以看出，每月收入数千美元的美国人，他们那种零首付开林肯、住豪宅的生活是不会一直持续下去的，因为这严重违反了量入为出的基本原则。现在，美国人开始从中得到教训，其过度超前消费的生活方式也发生了改变。

　　勤俭节约，量入为出，这既是理财的第一要务，同时也应该是我们的传统美德，尽管一度被逐渐富裕起来的国人所抛弃，但是在应对这场危机的过程中，我们应该教育所有人，特别是年轻人重新认识到节俭的价值所在，这也应该是我们从这场危机中学到的宝贵经验。

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