合理理财　黎明就在前方

　　在最近的半个月内，阿里巴巴集团董事会主席马云确实像马又像云，因为他在全球路演穿梭于全球亚欧美八九个城市之后，又到京参加思科投资阿里巴巴的签约仪式、到台湾作为论坛嘉宾发表演讲、直到11月6日在香港出席阿里巴巴上市仪式。至此，这位身材瘦小、口无遮拦的浙江人，将此前8848、美商网、实华开等未做成的B2B电子商务业务做成了，并让自己的企业成为了中国市值最大的互联网公司

　　引发的互联网创业

　　马云和他的创业经历，与其他互联网精英相比，显得格外不同。

　　1984年，历经辛苦的马云终于跌跌撞撞地考入杭州师范大学外语系———他的成绩是专科分数，离本科线还差5分，但恰好本科没招满人，马云就这样幸运地上了本科，并凭着满腔热情和一身侠气，当选学生会主席。

　　大学毕业后，马云在杭州电子工业学院教英语。期间，他成立了杭州外文翻译社，用业余时间接了一些外贸单位的翻译活。钱没挣到多少，倒是闯出了一点名气。1995年，“杭州英语最棒”的马云受浙江省交通厅委托到美国催讨一笔债务。

　　结果是钱没要到一分，倒发现了一个“宝库”———在西雅图，对计算机一窍不通的马云第一次上了互联网。刚刚学会上网，他竟然就想到了为他的翻译社做网上广告，上午10点他把广告发送上网，中午12点前他就收到了6个E-m a il，分别来自美国、德国和日本，说这是他们看到的有关中国的第一个网页。“这里有大大的生意可做!”马云当时就意识到互联网是一座金矿。

　　马云相信“时不我待，舍我其谁”!找了个学自动化的“拍档”，加上妻子，一共三人，两万元启动资金，租了间房，就开始创业了。这就是马云的第一家互联网公司———海博网络，产品叫做“中国黄页”。在早期的海外留学生当中，很多人都知道，互联网上最早出现的以中国为主题的商业信息网站，正是“中国黄页”。

　　1996年，马云的营业额不可思议地做到了700万!也就是这一年，互联网渐渐普及了。这时马云受到了外经贸部的注意。1997年，马云被邀请到北京，加盟外经贸部的一个由联合国发起的项目———EDI中心，并参与开发外经贸部的官方站点以及后来的网上中国商品交易市场。在这个过程中，马云的B2B思路渐渐成熟：用电子商务为中小企业服务。他研究认为，互联网上商业机构之间的业务量比商业机构与消费者之间的业务量大得多。为什么放弃大企业而选择中小企业，马云打了个比方：“听说过捕龙虾富的，没听说过捕鲸富的。”

　　连网站的域名他都想好了———互联网像一个无穷的宝藏，等待人们前去发掘，就像阿里巴巴用咒语打开的那个山洞。

　　1999年，马云回杭州创办“阿里巴巴”网站，并陆续创办面向个易的淘宝网、电子商务支付平台支付宝、阿里软件，2005年雅虎中国也并入阿里巴巴集团的版图。至此，马云打理的业务构成了“达摩五指”。

　　成功在于坚持

　　从小到大，马云不仅没有上过一流的大学，而且连小学、中学都是三四流的。初中考高中考了两次，高中考大学考了三次，其中第一次高考，数学只考了1分。在他第三次参加高考前，他的老师说：“你要是考上的话，我的名字倒过来写。”

　　那么不够聪明的马云和阿里巴巴凭什么走到现在?马云说：“我相信很多人比我们聪明，很多人比我们努力，为什么我们成功了，我们拥有了财富，而别人没有?一个重要的原因是我们坚持下来了。别人都不看好互联网，当时做搜索引擎的人有多少?做电子商务的有多少?而现在呢?”

　　马云认为，做一件事情要想成功，至少要有四个因素：“第一是坚信，就是‘我相信’，‘我们相信’;第二是坚持;第三，学习;第四，做正确的事和正确地做事。”也正是这四个关键词，使阿里巴巴走到现在。

　　在“相信自己”这一点上，马云对年轻人的建议是这样说的：“人必须要有自己坚信不疑的事情，没有坚信不疑的事情，那你不会走下去的，你开始坚信了一点点，会越做越有意思。”

　　特立独行的大侠

　　一张棱角分明、削瘦奇特的脸庞，一派狂狷不羁、特立独行的做事风格，一副两肋插刀、不计回报的古道热肠;以“光明顶”命名公司会议室，与金庸密切交往，聚集互联网英雄人物“西湖论剑”……种种言行，颇似一位纵横商海江湖的大侠。

　　马云说，如果你倒过来看世界，他会变得不一样。这不仅仅是理论，而是阿里巴巴员工的“必修课”。2005年，《福布斯》杂志刊登了阿里员工贴墙倒立的照片，还说那是淘宝网员工的“招牌动作”。

　　的确，“倒立”思维让马云在与竞争对手打拼时，可以充分认识自己与对方的优劣，做到“以己之长，攻其之短”。倒立思维的结果，就是马云在与竞争对手过招时，从不按规则出牌。

　　“有的公司文化是尔虞我诈，搞办公室政治，阿里巴巴不是。”马云曾表示，“我告诉新来的同事，谁违背了这个原则，没别的话好说立即走人。”

　　阿里巴巴的核心价值观也被马云称为“六脉神剑”———客户第一、团队精神、拥抱变化、诚信、、敬业。为了打击办公室政治，阿里巴巴内部人员换岗频繁，马云还曾在公司内部展开“延安整风运动”。马云相信，只要目标一致，一个平凡团队也能创造出奇迹。其实，阿里巴巴就是一个马云一手打造的“蚂蚁雄兵”兵团。

　　潘晓勤今年29岁，在上海一家企划公司工作，月收入5000元，他和吴经过了五年的马拉松式恋爱，约定半年之后就登记结婚。吴是一位售楼，因为最近房地产市场有点回落，所以月收入也不太稳定，平均能拿到6000元左右。两人的收入不算低，但他们却非常节俭，吴已经有半年多没有添置新衣服了。这一切是因为他们正一心一意筹备结婚资金和购房首付款，用吴话说，现在都快成一家人了，该省的就得省。

　　功夫不负有心人，经过这样“艰苦奋斗”，目前两人的积蓄达到了10万元。吴是房产专业人士，她估计2006年的下半年楼价会略有走低，所以他们决定年末买房，并举行婚礼。不过，两人攒钱是好手，理财却是外行，他们的10万元积蓄一直存在银行里，按照当前利率计算，一年的税后利息收入只有1800元。由此也看出两人的理财观念比较守旧，吴可能天天忙着赚钱和攒钱了，却没有提前进入家庭主妇“统揽全局，追求理财收益”的角色。

　　理财建议

　　■可以采用组合法投资开放式基金

　　根据潘先生和吴追求稳妥的特点，可以采用低风险、变现较为容易的基金组合方式。建议从存款中拿出5万元按照以下比例购买开放式基金：货币基金40% +债券基金40%+股票型基金20%。货币基金主要投资货币市场，运作较为稳妥，收益一般在2%左右，虽然不是很高，但相当于一年定期储蓄的收益(税后年利率1.8%)，还没有认购和赎回手续费，可以享受活期储蓄的便利。债券基金主要投资国债、企业债和可转债等，在投资风险控制和收益方面具有明显优势。从年初以来的情况看，偏债型基金中的兴业可转债、国投融华回报都超过10%，多数债券基金在3%—6%，高于同期国债收益。股票型基金风险较大，但收益也较高，如果股市上涨，20%的股票型基金会拉动整个组合的收益;如果下跌，也不会对整个组合带来太大影响。

　　■可以购买理财产品

　　理财实际上是一种受托理财，是银行把客户的资金集中起来投资国债、金融债、央行票据和同业存款等国家货币市场的产品，这些产品的信用度非常高，比如国债的稳妥性高于银行储蓄，有的银行还将理财账户冻结在国家债券登记中心，可以保证专项资金不被挪用，另外还有银行信誉做担保，所以，理财的运作方式是十分稳妥的。目前各家银行的理财产品正在热销，收益有攀升的趋势，与同期储蓄相比，理财产品的综合收益一般比同期储蓄收益率高 0.8个百分点。建议潘先生和吴用5万元购买按季度或按月理财的理财产品，这样在确保稳妥和容易变现的情况下，能够最大限度的提高理财收益。

　　■适当考虑两人的综合保障

　　吴从事售楼工作，严格说来应当算是自由职业者，养老保障和医疗保障可能不如潘先生，所以，她可以从积蓄或后续收入中拿出部分资金适当购买养老保险和医疗保险，从而为婚后生活提供保障。潘先生从事企划工作，职场的竞争也非常激烈，他可以考虑以进修、考研等形式来提升自己，从而努力发挥家庭的顶梁柱作用，使婚后的家庭生活越来越好。