用“80定律”合理理财

　　读者汪先生来电咨询：他今年36岁，孩子3岁，自己开文具店，有一套二手房，有15万元存款，保险开支6000元/年，年收入12万元，生活开支4万元左右，请帮助理财。

　　中国农业银行浙江省分行理财师丁洁：根据汪先生提供的信息，我想从以下几方面来给出建议。

　　首先，汪先生年收入12万，生活开支4万，保险开支6000元，合计开支4.6万，年盈余7.4万，分摊到各月，则盈余约6000元。可做基金的定期定额投资，进行财富的积累。基金的定期定额投资是指在固定时间间隔以固定金额投资基金，一般可以不在乎进场时点，但必须经过一段长时间才看得出成效，比较好能持续投资三年以上。定期买入定额、不同份额数的基金，以同样的投资金额来看，当基金净值上涨时，买到的基金份额数较少；当净值下跌时，所买到的基金份额数则较多。这样一来，“上涨买少、下跌买多”，长期下来就可以有效摊低成本，也可以积累财富。

　　其次，汪先生今年36岁，存款15万，属于可承受较大风险的年龄，根据“80定律”，即风险占总资产的合理比重，等于80减去年龄的得数添上一个百分号的规律持有风险资产。建议汪先生可以持有部分高风险、高收益的股票；部分一般风险，较高收益的股票型基金和混合型基金，如农行即将发行的景顺内需增长二号。通过此类投资获得20%左右的收益。

　　汪先生有一个3岁的孩子，属于家庭形成期1-5年，结婚生子，经济收入增加，生活稳定，重点应为合理安排家庭建设支出。理财建议：50%股票或成长型基金，35%债券、保险，15%保本且流动性强的产品，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险。在未来的2-3年内，汪先生可以通过两年来的投资和合理积累获得的盈余来置换房产，购置汽车。