“房孩齐全型”家庭如何合理理财？

　　“房孩齐全型”家庭有自己固定的房产，不用为买房置业过分担心，但是孩子现有的和将来的教育经费仍然占家庭主要支出项目之一。

　　个案分析：孙涛，男，30岁，公交司机。李丽，女，29岁，超市职员。

　　财务情况：家庭月收入2100元，年收入25200元。一套两室一厅住房，价值40万元。儿子学费一年2400元。两人所在单位投保了养老保险、失业保险和基本医疗险，另有银行存款8万元。

　　专家支招

　　理性消费。建议每月发工资后，先将20%转存零存整取账户或投资账户，以达到强制储蓄目的。

　　明晰支出。为每月的必要支出列出预算。逐笔记录家庭的收支明细，每个月查看是否有超出预算，有没有不合理和非必要的支出。

　　投资：因目前收入较低，随着孩子升学等费用的增加，以目前的收入状况将无法维持现有的生活水平。建议选择稳健进取型投资策略。国债、货币基金是工薪家庭的首选。另外，必须保留最少3倍的家庭月收入作为紧急备用金。从孩子上学起每个月拿出一点钱给孩子买大学教育金保险，积少成多按月交费。现在有不少保险产品集教育储蓄、创业金储藏、保险保障和分红功能为一体，家长可以从中选择一种既合理又有回报的先行投资。另外，还可采取办理教育储蓄的投资方式，该方式具有存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税的优点，适合收支紧张的家庭。

　　保险：虽然夫妇俩所在单位都办理了一般医疗保险，但是随着年龄的增大，发生重大疾病的几率也将逐步增加，一般医疗保险远不能弥补疾病带来的经济损失，建议购买重大疾病类健康保险以及人身意外类保险。